股东是谁、谁在实际控制、资金从哪里来，成为监管重点。

柬埔寨持续加大网络诈骗打击力度之际，国际货币基金组织（IMF）将关注点进一步延伸到了诈骗背后的金融体系。

在最新发布的柬埔寨相关报告中，IMF建议柬埔寨进一步加强银行、支付机构和赌场的准入及牌照审核，重点审查董事、股东、高级管理人员以及实际受益所有人的背景，同时核实用于设立相关机构的资金是否合法。

简单来说，IMF关注的已经不仅是“哪里存在诈骗”，还包括一个更深层的问题：

这些机构背后到底是谁？钱又是从哪里来的？

IMF：银行、赌场要进一步查“幕后的人”

IMF认为，目前柬埔寨部分银行、支付机构和赌场的准入及牌照审核机制仍存在不足，尤其是在股东、实际受益所有人以及资金来源审查方面。

报告建议，柬埔寨国家银行进一步审查银行董事、股东、高级管理人员以及实际受益所有人的背景，确认他们是否可能与犯罪活动存在关联，同时核实设立银行所使用资金的合法来源。

IMF指出，目前相关背景调查在一些情况下主要依赖犯罪记录证明，但这一方式未必能够发现仍处于调查阶段或尚未结案的案件。

因此，IMF建议柬埔寨修改相关法律，进一步强化背景调查和资金来源核实，并赋予监管机构处理现有持牌机构潜在风险的能力。

换句话说，未来的监管重点可能不仅是：

“这家公司有没有牌照？”

还要进一步追问：

“谁拥有它？谁真正控制它？这笔钱又是从哪里来的？”

赌场同样成为重点

除了银行和支付机构，赌场也是IMF重点关注的领域。

报告认为，柬埔寨现有赌场牌照审核同样存在类似问题，需要进一步加强对赌场董事和实际受益所有人的背景调查，同时核实设立赌场所使用资金的合法来源。

值得关注的是，柬埔寨大部分现有赌场牌照预计将在2027年前后迎来续期。这一时间节点也可以成为重新审查赌场经营者、按照更加严格的要求进行审核的机会。

这意味着，赌场未来是否继续获得牌照，除了经营本身之外，其背后的股东、实际控制人以及资金来源也可能面临更加严格的审查。

为什么IMF特别关注这些环节？

这与网络诈骗背后的资金流动有关。

IMF指出，诈骗及人口贩运相关犯罪所得通常会通过赌场、空壳公司、虚拟资产服务商、地下银行网络、支付处理机构以及房地产等渠道进行转移和洗钱。

联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）的一项研究显示，湄公河地区数百个工业化规模的诈骗中心，每年产生的利润接近400亿美元。

因此，在IMF看来，仅仅捣毁诈骗窝点并不足以切断整个犯罪链条。

如果犯罪所得仍然能够进入金融体系、转移和隐藏，诈骗网络依然可能寻找新的方式继续运作。

这也是为什么银行、支付机构、赌场以及实际受益所有人的身份和资金来源成为监管重点。

虚拟资产也被列入监管范围

除了传统金融机构，IMF还特别关注虚拟资产及虚拟资产服务提供商。

报告指出，目前柬埔寨对这一领域的监管仍相对有限，部分服务提供商是在监管沙盒框架下运营，并没有正式牌照。

IMF建议柬埔寨进一步建立完整的法律框架，明确虚拟资产服务商的牌照要求、监管机制以及对未经授权运营者的处罚。

同时，相关法律还应赋予执法机构查封、冻结和没收涉嫌与犯罪活动有关的虚拟资产的能力。

IMF还要求加强金融情报共享

在执法层面，IMF建议进一步加强柬埔寨金融情报机构（CAFIU）与国家警察总署之间的合作，让金融情报更有效地用于诈骗案件调查。

报告称，近年来，与诈骗有关的金融情报披露约占CAFIU全部情报通报的20%至25%，但其中只有少部分自发披露最终推动了调查。

因此，IMF建议进一步分析其中原因，并加强金融情报在执法调查中的实际应用。

与此同时，柬埔寨还应加强与其他国家金融情报机构之间的信息交换，以协助调查跨境犯罪及追踪相关犯罪所得。

柬埔寨反驳：我们一直在行动

对于IMF的建议，柬埔寨经济学家凯塞雷瓦（Ky Sereyvath）表示，IMF提出的主要是宏观层面的建议，具体实施机制仍需要由柬埔寨政府负责。

他指出，柬埔寨近年来已经持续开展网络诈骗打击行动，包括查处网络赌博和网络诈骗、捣毁相关犯罪网络，并举办国际反诈会议。

他认为，这些行动显示柬埔寨政府正在持续推动打击网络诈骗，同时也在不断调整和完善相关法律法规。

柬埔寨今年4月已经通过《打击网络诈骗法》，并正在制定国家反诈战略。

IMF则建议进一步将国家反洗钱战略与国家反诈战略结合起来，以便更有效地追踪犯罪所得并推动资产追回。

来源：综合自柬媒

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